|
Texte de la REPONSE :
|
Le rôle de l'assureur revient à gérer une mutualité, dans laquelle le sinistre subi par un assuré est réparti sur l'ensemble de la communauté des assurés. L'évolution des tarifs à l'échéance d'un contrat d'assurance résulte non seulement de l'analyse technique des risques (hausse du risque incendie par exemple), mais également des conditions de réassurance, du jeu concurrentiel et de la politique commerciale que les entreprises d'assurances comptent mettre en oeuvre. Ainsi, l'augmentation des primes est généralement due à l'appréciation des biens de l'assuré (évolution des prix de l'immobilier) puisque l'assureur s'engage à la réparation intégrale d'un préjudice. Toutefois, le jeu de la concurrence aidant, la progression annuelle du montant de la prime moyenne depuis 2003 a été inférieure de plus d'un point à l'indice FFB (fédération française du bâtiment), reflétant le prix de la construction. Au demeurant, chaque entreprise d'assurance est libre de définir une politique commerciale et de fixer ses prix. En effet, le maintien de tarifs libres est un gage de stabilité du marché et de pérennité de la présence des assureurs. La direction générale du Trésor et de la politique économique n'a pas connaissance de difficulté d'assurance majeure en matière de multirisques habitation, ce marché étant très concurrentiel. Ainsi, tout particulier semble susceptible, en faisant jouer la concurrence, de trouver un assureur correspondant à ses besoins, même s'il a fait l'objet d'une résiliation par son assureur.
|